Четыре правила, которых нужно придерживаться, чтобы уберечь себя от мошенничества с платежными картами 
Длительный карантин еще больше привязал нас к гаджетам и заставил пользоваться онлайн-платежами даже тех, кто до сих пор избегал этого. Как следствие, существенно возросло количество мошенничеств с платежными картами и расчетами в сети. Хотя процессы безналичных счетов или онлайн-переводов на сегодня достаточно хорошо защищены он посторонних вмешательств, проблема в том, что сами пользователи не умеют ими правильно пользоваться. В НБУ говорят: самым популярным методом мошенничества с платежными картами является социальная инженерия. То есть люди сами переводят деньги аферистам или раскрывают им данные своих карточек. Поэтому НБУ вместе с рядом коммерческих банков запустили специальную кампанию #ШахрайГудбай, в рамках которой расскажут о правилах безопасного пользования картами и популярные виды мошенничеств.
«Если раньше мы боролись с накладками на банкоматы, через которые мошенники похищали данные карт, то сейчас мы боремся за осведомленность населения, ведь в большинстве случаев люди становятся жертвами мошенников из-за несоблюдения основных правил платежной безопасности», — говорит директор Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Алексей Шабан. По его словам, в прошлом году в Украине произошло почти 72 тысячи случаев незаконных действий с платежными картами. 58% из них произошли в Интернете. А вот так называемый «скимминг», когда на клавиатуру банкоматов делали специальные накладки, чтобы считать пин-код, уже отошел в прошлое. Мошенники теперь тоже работают дистанционно, а чтобы сделать накладку на банкомат, надо быть там физически присутствовать.
Какие данные нельзя сообщать по телефону. Поскольку через карантин немало людей рассчитывают на финансовую помощь от государства, то в последнее время мошенники представляются якобы сотрудниками Пенсионного фонда или соцзащиты. Звонят жертве, говорят, что им начислили помощь, но надо данные счета, чтобы ее зачислили. И доверчивые люди вежливо диктуют все данные, которые их спрашивают. Но даже если вам звонит кто-то, кто представляется работником банка, Пенсионного фонда, Фискальной службы, полиции и тому подобное, он не имеет права спрашивать пин-код к вашей банковской карточки или sim-карты мобильного оператора. Ни В коем случае нельзя разглашать три цифры на обороте карты, коды (одноразовые пароли) банков и мобильных операторов. Имейте в виду — представители НБУ не звонят физическим лицам НИКОГДА. Работники банка, клиентом которого вы являетесь, никогда не уточняют по телефону данные вашего счета. Из банка звонят, чтобы «впарить» вам какие-то дополнительные услуги. В противном случае вам позвонят и попросят явиться в отделение, например, для идентификации.
Если вы что-то продаете через Интернет, и потенциальный покупатель просит продиктовать все данные, указанные на карточке, — это мошенник. Чтобы перевести деньги на карту, достаточно 16-значного номера. Вы также можете указать фамилию и имя владельца карты (но это не обязательно). Никаких других данных сообщать нельзя.
В НБУ советуют прекращать разговор сразу же, если вам звонят с неизвестного номера и:
спрашивают срок действия карты, трехзначный номер на обратной стороне карты, пароли, коды банков и мобильных операторов;
обещают легкие деньги (неожиданный выигрыш);
руководят в телефонном разговоре вашими действиями (направляют к терминалу или банкомату);
просят сфотографировать и переслать/предоставить фото платежной карты;
пугают, что ваша карта заблокирована, а преступники взломали счет;
просят перейти по ссылке и указать все персональные данные и реквизиты платежной карты.
Как защитить секретные данные. Помню, как-то пожилая женщина попросила меня снять деньги с банкомата, потому что она не умеет. Говорит: «Вот, дочка написала мне пароль на карточке». Такого делать категорически нельзя! Посторонним лицам, какое бы доверие они не вызывали, нельзя передавать свою карту и тем более пин-код. Писать его на карте, или даже на отдельном листке, и носить его вместе с картой, нельзя.
В НБУ советуют PIN-код к карте менять каждые три месяца. Если есть подозрение, что кто-то его мог узнать, то изменить нужно сразу же. Во время ввода PIN-кода на кассе или банкомате обязательно прикрывайте клавиатуру, чтобы его невозможно было считать с помощью установленной мошенниками мікровідеокамери.
Пароли к электронной почте, интернет-банкинга и соцсетей должны быть сложными. А главное — разными. Ведь очень часто люди используют один универсальный пароль на все случаи. При создании пароля не используйте общеизвестные комбинации паролей (например, Qwerty12, Password123456, Admin1234 и подобные). Не стоит использовать в качестве пароля личную информацию (дату рождения, адрес, номер телефона и др.). Если вы считаете, что написали свою дату рождения в обратном порядке, поэтому никто не догадается, вынуждены вас разочаровать: это распространенный метод, и мошенники о нем знают. Так же для них не проблема узнать даты рождения детей и другие персональные данные.
Заведите отдельный «финансовый» номер телефона. Редко кто осознает, но на сегодня номер мобильного телефона является такой же важной информацией, как и номер счета. Поэтому в Нацбанке советуют завести отдельный «финансовый» номер. То есть номер, привязанный к банковским счетам. Особенно о том стоит позаботиться тем, кто что-то продает или предлагает свои услуги через Интернет. Указывать в таких объявлениях номер телефона, к которому привязан ваш банковский счет, нельзя.
Именно финансовый номер используют для удаленной идентификации клиента при обращении в банк. На этот номер поступают коды подтверждения операций, пароли от банков, информация о балансе средств на счетах. Кстати, SMS-информирование по операциям с платежной картой теперь едва ли не единственный способ оперативно отслеживать движение средств по вашей карте. Если вы сразу же заметите несанкционированное списание средств со счета, есть шанс, что успеете отменить трансакцию.
Если у вас есть только один номер телефона, более того, это так называемая «препейд sim-карта», не привязана к вашему имени, тогда есть риск, что мошенники через нее могут добраться до ваших денег. Как это работает? Все просто. Мошенник обращается к мобильного оператора, чтобы восстановить якобы утраченную SIM-карту. Перед этим он звонит жертве или присылает смс, побуждая перезвонить на указанный номер. Зная последние номера, на которые звонили с этой карточки, можно без проблем восстановить SIM-карту. А уже имея доступ к «семерки», можно легко добраться и до средств на счете. Поэтому, если вам вдруг звонят с незнакомых номеров, да еще и «случайно» пополняют счет, будьте осторожны. Лучше сообщите об этом в банк и мобильного оператора.
Чтобы обезопасить себя от таких случаев, Нацбанк советует перейти на контракт с мобильным оператором. Таким образом номер телефона будет привязан к вашей фамилии и имени, соответственно, ни одно другое лицо не сможет получить дубликат карточки без вас.
Как безопасно покупать онлайн? Покупая в интернет-магазинах, всегда есть риск натолкнуться на мошенника. Сайт, через который хотите приобрести товар, можно проверить с помощью сервисов сервиса STOP FRAUD Киберполиции и Black List Ассоциации «ЕМА». Если на сайте магазина есть возможность напрямую оплатить картой, должны быть значки защиты онлайн-покупок от платежных систем Verified by Visa и MasterCard SecureCode.
Обратите внимание! Если вы рассчитываетесь за товар непосредственно на сайте (традиционная схема: добавляете товар в корзину, выбираете вариант доставки и жмете «купить»), тогда это онлайн-покупка. В случае каких-то форс-мажоров, есть возможность вернуть средства или некачественный товар. Если же вы выбрали товар на сайте, но дальше продавец переводит общение в месенджере и предлагает перевести деньги на карту, тогда это уже не будет считаться онлайн-покупкой. Это просто перевод с карты на карту. Если наткнетесь на мошенника, вернуть деньги будет нереально.
Кроме того, в НБУ советуют не использовать для онлайн-покупок свою основную карту. Лучше отдельную виртуальную карту, на которую вносить только ту сумму, которая нужна для покупки. В таком случае вы по крайней мере не рискуете всеми деньгами, что есть у вас на счету.
По материалам: Высокий Замок
