В Украине заметно выросло количество случаев блокировки банковских карт и счетов. Финансовые учреждения всё чаще реагируют на любые операции, которые кажутся подозрительными, ссылаясь на нормы финансового мониторинга, предусмотренные постановлением Национального банка №65 от 19 мая 2020 года. Этот документ позволяет банкам тщательно проверять движение средств, временно блокировать счета и даже закрывать их при нарушениях. Сообщает сайт Glavpost, со ссылкой на «Телеграф».
По данным юристов, самой распространённой причиной блокировки является несоответствие операций финансовому профилю клиента. Если на карту внезапно начинают поступать суммы, значительно превышающие задекларированные при открытии счёта, банк может заморозить средства до тех пор, пока клиент не подтвердит источник дохода.
Подозрительные переводы и операции с криптовалютой
Банки также обращают внимание на регулярные переводы от разных лиц — даже на небольшие суммы от 500 до 1000 гривен. Такие транзакции могут свидетельствовать о предпринимательской деятельности, и тогда банк требует, чтобы средства поступали на счёт физического лица-предпринимателя, а не на частный.
Отдельное внимание уделяется операциям, связанным с торговлей криптовалютой. Любые платежи, поступающие с бирж или криптоплатформ, вызывают подозрение, поскольку оборот цифровых активов в Украине пока официально не урегулирован.
Опасные формулировки в назначении платежа
Некоторые слова в назначении перевода могут стать триггером для системы финмониторинга. Банки особенно реагируют на фразы «за крипту», «обмен валют», «за товар» или «за услугу», если деньги поступают на частный счёт, а не на счёт ФЛП. Опасно также часто указывать «возврат долга» — регулярность таких операций (ежедневно или несколько раз в неделю) расценивается как признак неофициальной коммерческой деятельности.
Новые лимиты на переводы
С 1 июня 2025 года в Украине вступили в силу новые ограничения для физических лиц на карточные переводы. Теперь ежемесячный лимит зависит от уровня финансового риска клиента.
Для граждан с низким или средним уровнем риска максимальная сумма переводов ограничена 100 тысячами гривен в месяц. Клиентам с высоким уровнем риска разрешено переводить не более 50 тысяч гривен в месяц.
Контроль в рамках международных требований
Ужесточение финансового мониторинга происходит в соответствии с обязательствами Украины перед Международным валютным фондом и Группой FATF. Эти организации требуют обеспечить полную прозрачность финансовых операций граждан и предотвращать отмывание средств.
В результате банки усилили проверку всех транзакций и всё чаще блокируют счета, которые вызывают даже малейшее подозрение в нарушении законодательства.
