Банки и другие финучреждения будут обязательно сообщать о крупных операциях клиентов не с 400 тыс. грн, как сейчас, а с суммы, эквивалентной более чем 10 тыс. евро — ориентировочно 550 тыс. грн. Это одна из норм законопроекта №14327-д о присоединении Украины к SEPA, который Верховная Рада поддержала в первом чтении.
10 ноября об этом сообщило Министерство финансов; те же параметры приводит профильное издание «Дебет-Кредит». Большая часть дискуссии вокруг документа свелась к реестру банковских счетов, хотя для обычного клиента банка повышение порога — изменение более заметное.
| Что | Сейчас | По законопроекту |
|---|---|---|
| Порог обязательного финмониторинга | 400 тыс. грн | эквивалент более 10 тыс. евро (≈550 тыс. грн) |
| Порог для азартных игр | 55 тыс. грн | без изменений |
| Реестр счетов и сейфов | нет | ведет Минфин: только IBAN, имя владельца, название банка |
| Штрафы за нарушения | — | не повышаются |
| Вступление в силу | — | через 6 месяцев после опубликования; реестры — не позже вступления в силу соглашения о членстве в ЕС |
Что такое порог финмониторинга и кого он касается
Пороговая операция — это платеж, перевод, снятие или внесение наличных на сумму от установленной границы. О таких операциях финучреждение обязано уведомить Госфинмониторинг, даже если ничего подозрительного в них нет. Сейчас граница — 400 тыс. грн, и под нее попадают вполне бытовые сделки: оплата квартиры, машины, крупного ремонта, перевод родственникам на покупку жилья.
После изменений операции, скажем, на 450 или 500 тыс. грн перестанут быть пороговыми автоматически. Но это не значит, что банк перестанет задавать вопросы: проверка подозрительных операций идет независимо от суммы, по оценке рисков. Порог отвечает только за обязательные уведомления.
Почему порог привязали к евро
Законопроект должен привести украинские правила финмониторинга к нормам ЕС и критериям Европейского платежного совета. Это условие для вступления в SEPA — единую зону платежей в евро. В Минфине ожидают, что после подключения комиссия за переводы в евро составит от 0 до 5 евро, а сами платежи будут проходить почти мгновенно. Ведомство оценивает эффект в 70–100 млн евро в год, которые останутся в экономике, и до 0,3% ВВП (по ППС) в первый год работы.
Минус привязки к евро очевиден: гривневый эквивалент будет плавать вместе с курсом. Как именно его будут пересчитывать — по курсу НБУ на дату операции или иначе, — станет ясно из окончательного текста.
Что еще есть в законопроекте
- Реестр счетов и сейфов — без остатков, движения средств и содержимого ячеек. Подробнее о нем и о доступе к данным мы писали в материале о реестре банковских счетов; учтите, что он готовился до голосования, и часть норм в доработанной редакции изменилась.
- Реестр бенефициарных владельцев трастов.
- Более строгая проверка владельцев финучреждений и бенефициаров компаний.
- Расширение круга субъектов первичного финмониторинга и усиленная защита разоблачителей.
Доступ уполномоченных органов к сведениям о счетах и сейфах откроют не раньше чем за шесть месяцев до вступления в силу соглашения о вступлении Украины в ЕС. О других правилах для клиентов банков — в разборе закона о банковской тайне.
Что дальше
Текст ко второму чтению дорабатывает финансовый комитет Рады; дата повторного голосования пока не объявлена, и цифры еще могут поменяться. Если закон примут, основная часть норм, включая новый порог, заработает через полгода после официального опубликования. Вопросы о конкретной операции лучше задавать своему банку — именно он решает, какие документы запросить.
Фото: банкноты и монеты евро, архивное фото. Avij / Wikimedia Commons, общественное достояние, commons.wikimedia.org.