Верховная Рада 11 ноября приняла в целом закон №15555 о том, как Национальный банк раскрывает банковскую тайну. Новость о «банковской тайне» быстро разошлась в соцсетях, и многие решили, что речь о доступе к их счетам. На деле закон о другом — он защищает сведения, которые НБУ получает от надзорных органов Евросоюза, и нужен Украине для переговоров о вступлении в ЕС.
Детали голосования и пояснительной записки приводят Минфин и LIGA.net. Ниже — ответы на вопросы, которые чаще всего задают после этой новости.
Коротко
- За закон проголосовали 268 депутатов, документ приняли во втором чтении и в целом.
- Гражданские и хозяйственные суды не смогут требовать у НБУ данные, полученные от европейских регуляторов.
- Порядок доступа к счетам обычных граждан закон не меняет.
Что именно решила Рада
Что такое закон №15555?
Это изменения о порядке раскрытия банковской тайны Национальным банком. Главная новелла: информацию, которую НБУ получил от органов банковского надзора стран ЕС, нельзя истребовать в гражданском и хозяйственном процессе. Суды должны оставлять такие ходатайства без удовлетворения.
На уголовные дела это распространяется?
Нет. По данным LIGA.net, ограничение не касается уголовного судопроизводства.
Может ли НБУ сам передать такие данные?
Только с согласия иностранного регулятора, от которого они получены, и только для тех целей, которые указаны в этом согласии. Если суд все же примет решение о раскрытии, у Нацбанка будет 5 дней на обжалование.
Зачем это нужно Украине
При чем здесь Евросоюз?
Закон приводит украинские правила в соответствие с Директивой 2013/36/ЕС. Его принятие — условие для закрытия переговорного раздела 9 «Финансовые услуги» на пути к членству в ЕС.
А МВФ?
Принятие такого закона предусмотрено меморандумом Украины с Международным валютным фондом, то есть входит в список обязательств перед Фондом.
Что было не так раньше?
Согласно пояснительной записке, еще в 2016 году Европейский банковский орган (EBA) дал негативное заключение о защите конфиденциальной информации в Украине. Из-за этого европейские надзоры отказывали НБУ в обмене данными — в том числе для борьбы с отмыванием денег.
Что это значит для клиентов банков
| Вопрос | Что меняет закон №15555 |
|---|---|
| Кто может узнать о моих счетах | Ничего: общий порядок по закону «О банках и банковской деятельности» остается прежним |
| Может ли суд запросить выписку по моему счету | Да, как и раньше — по решению суда |
| Данные от европейских регуляторов | Становятся закрытыми для гражданских и хозяйственных судов |
Кто вообще имеет право на банковскую тайну?
Банк раскрывает сведения о клиенте только в случаях, прямо перечисленных в статье 62 закона «О банках и банковской деятельности», — по решению суда, по запросам ряда госорганов в установленных законом пределах или с согласия самого клиента. Частные лица и компании без решения суда таких данных не получат.
Связано ли это с реестром банковских счетов?
Напрямую нет. Реестр банковских счетов и сейфов — отдельная инициатива, которой также добивается ЕС: в нем будет видно, где у человека открыты счета, но не остатки и движение денег.
Нужно ли что-то делать клиентам?
Нет. Если сомневаетесь, кто и на каком основании запрашивал данные о вашем счете, письменно обратитесь в свой банк. Вопросы о списаниях по решению исполнителей описаны в нашем материале об аресте счетов.
Что дальше
Закон должен подписать президент, после чего он будет опубликован и вступит в силу; сроки в сообщениях о голосовании не назывались. Затем Украина сможет использовать его как аргумент при закрытии раздела «Финансовые услуги» в переговорах с ЕС.
Фото: здание Национального банка Украины на Институтской, архивное фото. Irina Vol. Zakaluzhna / Wikimedia Commons, CC BY-SA 3.0, commons.wikimedia.org.