Государство задолжало банкам около 8 млрд грн компенсаций по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», и часть предпринимателей уже получила от банков письма с требованием платить полную ставку вместо льготной. Для малого бизнеса это может означать платеж по кредиту в разы выше привычного.
Сумму долга на середину 2026 года Нацбанк назвал в ответе на запрос Forbes Ukraine, а «Зеркало недели» уточнило детали со ссылкой на директора департамента финансовой стабильности НБУ Первин Дадашову и Минэкономики. Ниже — ответы на вопросы, которые чаще всего задают заемщики.
Коротко
- Долг государства перед банками по «5-7-9» — около 8 млрд грн на середину года.
- 20 октября Казначейство перечислило 2,8 млрд грн на компенсации.
- Некоторые банки, в том числе, по данным Forbes, ПриватБанк, требуют от клиентов полную ставку.
Что такое программа «5-7-9» и как работает компенсация?
Это государственная программа льготного кредитования микро-, малого и среднего бизнеса, которая работает с февраля 2020 года. Банк выдает кредит по рыночной ставке, а предприниматель платит только льготную часть — 5, 7 или 9% (в отдельных подпрограммах даже 0%). Разницу банку доплачивает государство. В программе участвуют 48 уполномоченных банков.
Сколько государство должно банкам?
Около 8 млрд грн на середину 2026 года — это оценка НБУ. Проблема не новая: в начале 2024 года задолженность составляла 7 млрд грн, к июню того же года снижалась до 5,8 млрд грн, а затем снова выросла.
Почему возникли задержки?
Официально причины в свежих сообщениях не детализируются. На 2026 год правительство заложило на компенсацию ставок 18 млрд грн, но объем кредитов растет быстрее: только с начала года бизнес получил 30,4 тыс. займов на 131 млрд грн — на 39% больше, чем за весь 2025 год. Чем больше кредитов, тем больше обязательств по компенсациям.
Почему банк требует платить полную ставку?
Банки не получают вовремя свою часть процентов от государства и, по данным Forbes, начали перекладывать эту разницу на заемщиков. Какие именно банки и сколько клиентов получили такие письма, в открытом доступе не сообщается — кроме упоминания ПриватБанка.
Законно ли это?
Ответ зависит от вашего кредитного договора. В нем прописано, что происходит, если компенсация не поступает: может быть оговорка о временной оплате полной ставки, о переносе или о прекращении участия в программе. Универсального ответа нет, поэтому первым делом перечитайте договор и дополнительные соглашения.
Что делать, если пришло такое письмо?
- Не игнорируйте письмо и не прекращайте платить льготную часть — просрочка может стоить участия в программе.
- Запросите у банка письменное разъяснение: на каком пункте договора основано требование и за какой период.
- Уточните, вернет ли банк переплату, когда поступит компенсация, или зачтет ее в будущие платежи.
- Сохраняйте всю переписку и платежки.
- Если ответ банка вас не устраивает, обратитесь в Национальный банк через форму обращений на сайте bank.gov.ua или в Национальное учреждение развития, которое администрирует программу.
Поступят ли деньги банкам в ближайшее время?
Частично — да. По данным Минэкономики, 20 октября Государственное казначейство перечислило 2,8 млрд грн Национальному учреждению развития на частичную компенсацию процентов и выплаты по госгарантиям. Банки должны получить эти средства в течение нескольких дней. Но это около трети задолженности, и сколько останется после перевода, официально не уточняли.
Можно ли сейчас взять новый кредит по «5-7-9»?
Да, программа работает. С 1 июля действует подпрограмма для восстановления поврежденного имущества: 0,1% годовых первые два года с лимитом до 150 млн грн, затем 5, 7 или 9%. Есть и энергетические направления — до 10 млн грн под 0% на генераторы. Перед подписанием договора стоит отдельно спросить банк, как он поступит при задержке компенсации.
Касается ли это физлиц с обычными кредитами?
Нет. «5-7-9» — программа только для бизнеса: ФЛП и предприятий. Потребительских кредитов и ипотеки эта история не касается. Если же у вас долги по другим займам, полезно знать, как с 23 октября работает автоматический арест счетов.
Что дальше
Ближайший ориентир — конец октября, когда банки должны получить 2,8 млрд грн. Следующий — бюджет-2027: сколько на компенсации заложат там, покажет, повторятся ли задержки в следующем году. Решения о своем кредите принимайте только после письменного ответа банка.
Фото: здание Национального банка Украины, архивное фото. Oleh Kushch / Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0, commons.wikimedia.org.